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総量規制とは

2010年6月に完全施行された「貸金業関連3法」。そのうちの一つに「貸金業法」というものがあります。これにより、多重債務問題を解決し過剰に貸付できないような規制をしようとしているのです。

「貸金業法」の中でも「総量規制」は、大変多くの人に関わっているのではないでしょうか。総量規制の大まかなポイントとしては、「消費者金融」「クレジット会社」「事業者金融」「信販」から借り入れるときは、その借入金額に規制があるというものです。これらの貸金業者からは、合計で税引き前年収の３分の１までを借りることができます。しかし総量規制によって、それ以上は借りられないという法律なのです。

つまり年収300万円ならば、100万円までを借りることができます。また、2010年6月までに3分の1以上の借り入れがある場合には、借り入れが3分の1以下になるまでは、これらの貸金業者からはお金を借りることができない訳です。借りるには、返済を続けて負債額を減少させていくほかありません。

ここで言う「貸金業者の合計」は、「指定信用情報機関制度」により一人の借入情報が複数の貸金業者間で共有されてしまいます。負債額の多い人にとっては、大変厳しい法の改正となったわけです。ただし銀行については、この「総量規制」の対象ではありません。そこに、救済の手を求めることができるのです。

「みずほ銀行カードローン」や「東京スター銀行おまとめローン」のような銀行の提供によるカードローンは、規制以上の借り入れを行うことができます。銀行から借りる利点としては、その限度額が大きいだけではなく、金利が他に比べて非常に安いと言うことでしょう。年収による申し込み制限がないカードローンのサービスを展開している銀行も多いので、チェックして上手に利用することをお勧めします。

他にこの「総量規制」によって制限されている内容としては、専業主婦・専業主夫などで本人に収入がない場合には、配偶者の同意書・住民票や戸籍抄本など、婚姻を証明する書類を提出しなければならない点です。つまり夫や妻に内緒で、借金はできなくなってしまったのです。

しかしこれについても、「消費者金融」「クレジット会社」「事業者金融」「信販」などの貸金業者から借りるときの規制であるため、銀行で借りる際には適用されません。銀行では連帯保証人はいりませんし、その日の内に審査が通るというのが普通に行われています。

このように「総量規制」の対象となるのは、「消費者金融」「クレジット会社」「事業者金融」「信販」からの借入金についてです。「総量規制」の本質を知り、銀行など規制外の金融機関によるサービスを上手く利用することで、急場を乗り切ることができるでしょう。