TOP　>>　総量規制と不動産担保ローン

総量規制と不動産担保ローン

2010年に完全施行された、改正貸金業法。これによって厄介な規制が生れたことを、ご存じでしょうか。それが、「総量規制」というものです。総量規制によって、借入れ総額が年収の3分の1に制限されることとなりました。例えば複数の業者から借入れを行ったとしても同様で、年収の3分の1以上の借入れは、一切できないこととなります。この総量規制、一番の目的は消費者の保護にあります。規制によって、返済できないような過剰な貸付を防止するのが目的です。

しかし消費者を保護するための規制なのに、消費者にとって有効なローンまで制限してしまっては、意味がありません。そこで「不動産担保ローン」は、総量規制の対象外となっています。

不動産担保ローンとは、例えば薬局を開業するのに、不動産を担保にして資金を借入れ、必要な設備などを揃えるのに用いられるものです。担保に不動産を入れることによって、多少高額な借入れもできるようになっているのです。

しかしこの不動産担保ローンにも、注意が必要です。それは、規制外になるための対象不動産は、自宅以外に限定されているという点です。なぜなら、万が一無理な借入れを行った場合に、自宅が担保になっていると、住居を失うことになりかねないからです。お金も家も失ってしまっては、生活どころではないですよね。これでは、消費者の保護という目的が果たせませんから、自宅を担保にした場合には、総量規制を逃れられないのです。

しかしこの総量規制、実は借入れ元に対象と非対象があります。例えばクレジット会社や消費者金融、信販といった貸金業者は、総量規制の対象です。それに対し例えば銀行などの金融機関は、総量規制の対象外となるのです。銀行からの借入れは、総量規制における借入残高に含まれないのです。

不動産担保ローンも対象外とはいえ、出来れば担保に入れずに借入れをおこないたいのが実情でしょう。そんな場合には、銀行ローンの利用も検討してみてはいかがでしょうか。

さらに銀行ローンの場合、今では様々なローンサービスが行われています。良く調べてみれば、貸金業者よりも低い金利で借入れが行えるよう組まれています。借入れにおいて、金利は大きなポイントになるでしょう。規制を外れながら低金利で借りられるのであれば、銀行ローンは消費者にとって大きなメリットを持つのではないでしょうか。返済までを含め、計画的な借入れを行うように心掛けたいものです。