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総量規制と学生

多重債務者の増加を防ぐために、貸金業法が改正され規制が行われることになった「総量規制」が始まり、１年が経とうとしています。この｢総量規制｣によって、今までは、消費者金融、クレジット会社などそれぞれの限度額の範囲で借りられていたものが、年収の３分の１までとなったのです。複数の機関にまたがっていても、すべて情報が共有されることになり、年収の３分の１を超えることはなくなりました。

これまでにお金を借りて、将来の返済計画を立てていた人にとっても、この「総量規制」は誠に有り難くない規制でしょう。既に限度額以上借りている、年収の３分の１以上借りている、という人にとっては、「総量規制」の施行によって、もう借り入れはできないということになっています。

クレジット会社のキャッシング、消費者金融のローンなど、限度額まではこれまで自由に借り入れができていたものも、会社が収入額を知り得た時点で、限度額内に関わらず、年収の３分の１までしか借りられなくなります。

この「総量規制」で一番困っているのが、収入のない専業主婦や学生の人たちでしょう。専業主婦の方は、「配偶者貸付」というものがあり、配偶者の同意を得られれば、夫の年収の３分の１まで借り入れをすることができます。これまでのように、内緒で借り入れ、というのはできなくなりました。

また、学生さんもクレジットカードは作ることができますし、「総量規制」の施行前は、キャッシングも利用できたカードは多かったと思います。しかし、今は学生向けのクレジットカードにキャッシング機能があるカードは、ほとんどないでしょう。現在、借り入れのある方、また専業主婦や学生の方にも、「総量規制」は重いものになっています。

でも実は、この規制を受けずに借り入れを受ける方法があります。それは、銀行ローンの利用なのです。銀行のローンは、この「総量規制」の対象外です。そのため、銀行からは総量規制の制約を受けずに、借り入れを受けることができるのです。しかも有り難いことに、総量規制の対象であるクレジット会社や消費者金融などと比較しても、金利が低いのです。

今は銀行もいろいろなローンを用意しています。複数の借り入れを低金利の銀行ローンにまとめるための、「おまとめローン」と名付けた商品もたくさん出ています。これを利用して、複数の借り入れを一本化している人も多いようです。自由に借り入れができる銀行のローンを利用することを、検討してみてはいかがでしょうか。