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総量規制による影響は？

貸金業者やクレジット会社からお金を借りている方は、計画的に返済を行うことで、健全な収支が成り立っていることでしょう。いくつかの金融業者から借り入れをしていても、借入金に対する返済金が滞らなければ、何年か後には返済が終わるのですから。

しかし2010年の貸金業法によって、総量規制が行われることとなりました。この総量規制は、一人が借り入れることのできる金額に規制をかけている法律です。具体的には、年収の３分の1までなら借りることができます。例えばいくつかの金融業者に借り入れしていれば、それら借り入れの合計が年収の３分の1までしかできなくなっているのです。

借入先が、消費者金融であったりクレジット会社だったり信販だったりしても、それぞれをみな合計して数えられます。それぞれの金融業者では個人の合計借入額が情報提供される仕組みになっていますので、その枠を超えることはできません。もしできるようなことが、あればその業者はヤミ金融と言うことになります。

また収入のない主婦が借り入れをする場合は、夫の年収の３分の1ということになります。もし夫も借り入れをしていたら、その借入金も加算されることになります。その際に、配偶者の同意書や配偶者であることを証明する書類が必要なのです。さらにもし借り入が50万円以上あったり、複数社からの借入額が100万円を超えることがあったりすれば、年収を証明する書類の提出を求められます。

このように厳しい規制の影響を受けて、返済のやりくりを考え直す必要に迫られた方も多いようです。借入額を自己管理できる人にとっては、正直なところあまりいい法律ではないというのが「総量規制」なのではないでしょうか。

一方で規制を敷かれた貸金融業者は、実質お客さんが減ってしまったわけですから、生き残りをかけてあれこれ策を練っています。しかし過払い請求の処理に時間がかかり、最終的には全額返済が難しい状態に陥っている業者もあるようです。ある専門家によれば、生き残れる消費者金融は３〜４社だとも言います。

とはいえ、現実問題は返済のやりくりをしていくために、利用できる借入先が他になければ困るという方。そんな方には、救世主とも言える「銀行のローン」をお勧めします。銀行では、審査さえ通れば最大500万円ぐらいまで借り入れることができます。銀行は総量規制の対象外なので、規制を受けることがないのです。

通常、借り入れの返済時に利息を加算して払わなければいけませんから、金利が高ければ合計の返済額が多くなってしまいます。銀行の金利は４〜１５％と低く押さえられているところが多く、これまでの借入金をまとめて乗り換えることで、返済が楽になっている方も多いと言います。例えば代表的なのは、「東京スター銀行おまとめローン」「バンクプレミア」などでしょうか。銀行ローンも、一度検討してみると良いでしょう。