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レイク（総量規制対象）

2010年の貸金業法改正によって消費者は、消費者金融から以前より安心してお金を借りることができるようになっています。貸金業者登録されていない場合には貸金業を営むことはできませんし、不当に高い金利や不当な取り立てを行うことがないような規制を敷いているのです。いわゆるヤミ金融業者への規制も、厳しくなっています。

以前はグレーゾーン金利の存在が手つかずになっていたために、よく理解していない消費者は不当に高い金利を背負わされていたこともありました。今では例えば29％などという、高金利が付くことはなくなっているのです。

最高でも20％というのが消費者金融の今の金利に定められています。以前より高額な金利収入を得られなくなった消費者金融ですが、消費者にとってはありがたいことです。消費者金融の一つである「レイク」でも9．0〜18．0％で最高200万円まで借りることができるとうたっています。

ここで、200万円という金額を本当に借りることができるのかというと、それは必ずしも当てはまりません。正確にいえば、個人によって違うのです。改正された貸金業法に総量規制というものがあり、一人が最大借りられる金額を年収の3分の１までとしているからです。「レイク」から50万円以上借りようとするときや、「レイク」や他の消費者金融・信販などからの借り入れも含めて、100万円以上借りようとしたら年収調査を受けます。具体的には、年収を証明する書類を提出することになるのです。

補足ですが、消費者金融では緊急にお金を借りようとしたとき、審査が甘ければ可能ですが金利が高くなります。審査が厳しければ、金利を低く抑えることができる傾向にあります。余裕を持って検討すれば、高金利によって返済を長引かせるようなことはなくなるのです。

とはいえ、年収の3分の１までという制限では困ることもあるでしょう。またこれまでに、複数の消費者金融からお金を借りている方の中には、その返済を月々複数回行っているという場合がもあるでしょう。そんな方の悩みはいつになったら返済が終わるのか、あとどれぐらいの返済が残っているのかと先の見えない不安をかかえていることもあるようです。

そんな悩みを銀行は一気に解決してくれます。「銀行からお金を借りるの？」と思う方も多いようですが、銀行では今、積極的に消費者への小口貸し出しを行っています。貸し出し商品を複数展開しているところも多いようです。何より、年収の３分の1という制限を受けることがありませんから助かります。

例えば東京スター銀行の「スターワン借換ローン」は、実質年利1．2〜14．8％と低金利で、複数の借入金を一つにまとめて月々1回自動で返済していくことができます。普通貯金をしてあればその金額分だけ金利が0％となりますからとてもありがたいです。他にも「スターワンバンクローン」や「スターワンカードローン」などがあり、インターネットや電話でも申し込み可能です。これまでの返済をどのように行っていけばいいのか相談にのってくれますから、窓口で相談してみるのもいいでしょう。