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総量規制と無職

さまざまな理由から、クレジット会社から借り入れをしている人はたくさんいると思います。返済計画も考えていた人にとっては、改正貸金業法の「総量規制」は、まったく嬉しくないものでしょう。

「総量規制」は、自己破産やヤミ金業者を規制するための対策として考えられています。消費者金融、クレジット会社、信販、事業者金融などから借り入れを行う場合は、年収の３分の１までしか借りることができなくなったのです。複数の会社をまたがっても情報は共有されているため、隠れて借りる・・・なんてこともできなくなっています。

年収の３分の１という金額は、源泉徴収票や収入証明などの書類の提出によって、証明する必要があります。新しく契約を行う際はもちろん、今まで利用していた消費者金融やクレジットや信販会社にも、報告する必要が出てきます。

これまでに借り入れをしている人の中で、収入のある人は、自分が年収の３分の１未満の借入額なら、まだ借り入れができることになりますが、収入のない専業主婦や学生、また無職の人は、「総量規制」によって、借り入れができなくなります。

結婚している人であれば、配偶者に収入があれば、配偶者の同意を得て配偶者の収入の３分の１まで借り入れすることができます。しかし学生や無職の人は、借り入れはできません。既に借り入れをしていて収入のない人は、返済をするのみで借り入れはできません。収入のある人でも、借入額が年収の３分の１を超えた額であれば、追加の借り入れはできません。会社がそれを知り得た時点で、借り入れができなくなるのです。

しかし、銀行のローンは「総量規制」の対象外です。たとえば、消費者金融やクレジット会社など、「総量規制」の対象の機関で借り入れをしていて、年収の３分の１を超えていても、銀行のローンなら借りることが可能です。

今では「総量規制」の対象となっている消費者金融やクレジット会社などと比べても、かなり低金利のものが出ています。複数の借り入れを１つにするための「おまとめローン」など、年収の３分の１という制約を受けないため、限度額を上げられるので可能なローンもあります。複数の借り入れを一本化している人も、増えているようです。

ただし正社員でなくても、何らかの収入があることは必要ですので、無職の方はどの金融業者からも借り入れはできないでしょう。しかし今は、アルバイトやパートでも借り入れ可能な機関もたくさんあります。