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総量規制と主婦

主婦の方でも、クレジット会社などからお金を借りている方は、意外と多いのではないでしょうか。そんな主婦の方にとって、改正貸金業法による「総量規制」の実施は、困った事態です。

貸金業法によって新たに創設された「総量規制」制度によって、貸金業者からの貸付限度額は、年収の３分の１に制限されるようになりました。これにより、年収の３分の１以上は借りられなくなってしまいました。主婦の方の中で収入のある人は、個人の限度額として年収の３分の１までとなりました。

例えば、消費者金融会社のリボルビングローンやクレジットカードのキャッシングのように、一定の枠（＝極度額）の範囲で自由に借入れができる商品の場合は、契約後に３分の１を超えた時点で、新たな貸付ができなくなります。

まだ借りられる枠が残っていたとしても、貸金業者が信用情報機関を通じて年収の３分の１を超えたと気付いた時点で、追加の借入れができなくなります。専業主婦の方の場合は、特に問題が多いようです。年収のない専業主婦は、借りられる額もゼロになってしまうからです。

今では専業主婦は原則として、キャッシング機能のついたクレジットカードに入会することはできません。既にクレジットカードを持っている場合は、キャッシングが使えなくなっています。「普段は使わないから」という方でも、海外旅行先のＡＴＭから現地通貨を引き出すのもキャッシングですし、使う現金をカードで調達することもできなくなり、困ったことになる人もいるようです。

借り入れする場合の対処方法として、旦那様の同意を得てから貸金業者を利用する場合は、夫婦の年収は合計して計算されます。そうすれば、夫婦の年収の３分の１まで借り入れができるようになります。クレジットカードも「配偶者貸付け」という制度で、夫の同意がある場合は、夫の年収を合算することができるようになっています。

それでも困った･･･という場合には、「総量規制」の対象外の借入れというものがあります。それは、銀行ローンなのです。銀行ローンは、「総量規制」の対象外です。銀行からはこの規制の制約を受けずに、借り入れをすることができます。そして他の金融業者と比べても、低金利なのが嬉しいポイントです。

銀行は自行のローンを必ず持っていますし、今は複数の借り入れを１つにまとめるための「おまとめローン」という、たくさんの商品が出てきています。このようなローンを利用して、一本化している人も多くいるようです。現在借り入れのある主婦の方にとって、「総量規制」の対象外という点は、大変魅力的ではないでしょうか。